本次修订聚焦监管升级与风险防控，强化机构义务，细化合规要求，推动科技应用，完善跨境协作机制。

一、监管措施的主要变化

1. 扩大监管对象范围
   新增特定非金融机构（如虚拟资产服务商、房地产中介）纳入监管体系，要求其履行客户身份识别、交易记录保存等义务。

2. 动态分类监管机制
   根据机构风险等级实施差异化监管，高风险领域采用高频次检查与数据实时报送制度，低风险领域简化流程。

3. 跨境协作强化
   要求境内机构配合境外反洗钱调查，明确信息共享规则，同时限制敏感数据出境。

二、风险防控的核心调整

1. 客户尽职调查（CDD）升级
   • 增加对实际受益人穿透式核查，要求穿透至最终自然人；
   • 对高风险客户（如政要人士）实施持续监控，禁止简化流程。
2. 大额交易监控阈值细化
   区分行业设定差异化的报告标准，例如：
   • 金融机构单笔50万元以上需上报；
   • 特定非金融机构（如珠宝交易）单笔20万元触发预警。
3. 技术防控工具强制应用
   要求金融机构及特定非金融机构部署AI风险模型、区块链追溯系统等工具，实现交易链路的自动化分析与异常行为识别。

三、法律责任与处罚力度

1. 对机构违规行为罚款上限由500万元提高至2000万元；
2. 新增对直接责任人的处罚条款，包括个人罚款（最高100万元）及从业资格限制；
3. 明确“未有效整改”可触发吊销牌照等行政处罚。